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銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案
單項(xiàng)選擇題：
1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。
A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所
D
2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是_________。
A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。
B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。
C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。
D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。
B
3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。
A、“以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面
B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面
C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面
D、以上都不正確
C
4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)________。
A、理財(cái)中心、大戶(hù)室 B、理財(cái)中心、大戶(hù)室、理財(cái)專(zhuān)柜
C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專(zhuān)柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室
C
5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?
A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃
B
6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。
A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果
C
7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為_(kāi)________。
A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn)
B
8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶(hù)關(guān)系的建立 IV、分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_(kāi)________。
A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI
D
9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_________。
A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表
A
10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。
A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。
B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。
C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。
D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。
A
11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。
A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日
B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分
C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率
D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算
D
12、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)________。
A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%
D
13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。
A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21
B
14、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。
A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金。
B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金。
C、遞延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。
D
15、以下公式中錯(cuò)誤的是_________。
A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)
B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-資產(chǎn)評(píng)估減值)
C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率
D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
D
16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。
A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)
C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確
B
17、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是_________。
A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。
B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。
C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。
D、A和C都正確。
B
18、某客戶(hù)2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_(kāi)________。
A、10% B、13% C、16% D、15%
C
19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。
A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股
B
20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。
A、3 B、4 C、5 D、6
C